將財富積累的邏輯、經濟發展的規律、金融服務的本質有機融合

衛濛濛

中國外貿信托總經理助理 兼財富管理中心總經理

當前，資產管理行業正邁入精細化經營新時期。財富管理業務如何應對挑戰、更好地滿足客戶的金融投資需求，并進一步提升全社會金融資源配置效率，成為各機構深入思考的重要問題。

新形勢下，中國外貿信托財富管理中心秉承“科學至上”核心價值理念，聚焦“金融好社會”發展宗旨，提升“服務+”品質，并以“線上線下一體化發展”為戰略指引，創設多元化產品，提供差異化增值服務，著力打造行業領先的財富管理平臺，為實現跨越式發展目標持續創新創造。

在傳承中創新發展

我國財富管理市場擁有巨大的內生需求。據BCG研究顯示，2018年中國個人可投資金融資產總規模為147萬億元，可投資金融資產600萬元以上的高凈值人士數量達167萬人。2018-2021年，我國私人財富市場將保持12%的年均增速，2021年總規模將達220萬億元。

高凈值人群對金融服務、財富管理的要求不斷提高。一方面，他們開始樹立中長期價值投資的理念，調整對回報和波動率的預期；另一方面，金融產品的復雜多樣性，使曾經偏好親力親為進行財富管理的客戶面臨巨大挑戰。

早在2011年，中國外貿信托基于對行業發展的預判率先建立財富管理中心，推出“五行財富”這一財富管理品牌。經過8年發展，公司將財富積累的邏輯、經濟發展的規律、金融服務的本質有機融合，一步一個腳印提升財富管理業務服務內涵和品質。

財富團隊的不斷壯大，業績記錄的不斷刷新，是財富管理中心“知行合一”的有力注腳。過去三年間，銷售規模持續兩位數增長，2018年募集資金581億元，創財富中心成立以來歷史最高，服務客戶數量增長率達30%，累計服務客戶數量超過一萬名，持續為公司跨越式發展注入新動能。

“服務+”詮釋財富管理攻與守

“服務+財富管理”戰略思維，是中國外貿信托年初發布的《中國信托行業報告》核心內容之一。充分發揮信托制度優勢，提供包含資產配置、財富保障與傳承等綜合服務，是信托業從事財富管理業務的制勝之道。

資產配置和財富保護傳承，好比信托財富管理的“攻與守”。

一方面，信托公司充分發揮聯通資金、資本、實業三大領域的制度優勢，成為天然的資產配置平臺，打造“明星產品線”是其財富管理服務的利器，這是對“攻”的重要詮釋。

中國外貿信托“五行財富”憑借多年沉淀的資產端優勢，將公司戰略性業務與客戶資金有機結合，成為高端財富管理市場重要的資產整合者。根據客戶風險偏好和財富管理期望，“五行財富”精準把握個性化需求，圍繞小微金融、房地產基金、FOF、境外投資等主題，提供特色化產品供給，創設多市場、多品類、多地域的“五行配置方略”產品體系。

2018年，財富管理中心推出“T+1”現金管理類信托產品五行添益，打造“會賺錢的財富錢包”。該產品以其收益率穩、流動性強、安全性高，將成為公司打造信托理財賬戶、沉淀客戶資金的重要載體。

另一方面，信托制度所賦予的財產隔離與風險隔離功能，使信托成為財富傳承的最佳載體，體現信托財富管理“守”的特征。

家族信托是高凈值人群優選的傳承工具之一。作為國內家族信托發展的積極推動者，中國外貿信托自2013年成功開發國內首單銀行私行家族信托以來，圍繞客戶個性化需求，對其現金、金融產品、保險金、上市公司股權、不動產等財產提供保護、傳承、慈善等多種信托目的安排。自主管理的“五行匯澤”家族信托品牌，搭建了境內一站式服務平臺，有效保障家族財富的代際傳承，切實解決客戶關心的財產風險隔離、財產保護、企業傳承、資產管理等問題。

中國外貿信托將聚焦產業優化、消費升級、新型城鎮化等實體經濟發展主題，通過不斷的產品創新，幫助客戶分享經濟發展紅利。同時，公司還將繼續創新發展“家族信托”，積極創設“家庭信托”業務，致力于惠及更廣泛的中高端客戶，為其財富保駕護航。

線上線下一體化發展

隨著移動互聯、人工智能、大數據、云計算等新興技術發展日新月異，信托財富管理也在智能金融浪潮中實踐、探索。中國外貿信托2018年發布的《共建智能化財富管理生態圈》報告指出，信托公司提升財富管理能力，金融科技已成為重要砝碼。

作為金融科技在財富管理領域應用的代表，中國外貿信托“五行生財”APP于2018年上線。它是中國外貿信托在財富領域科技投入最顯性的落地窗口，其初衷是建立針對資金端客戶的全生命服務體系。

當前，公司在“五行生財”APP基礎上持續深化智能化財富管理內涵，優化APP用戶體驗；建設財富顧問APP，優化業務處理，有效支撐渠道端應用；重構中后臺，探索大數據分析、用戶畫像、智能投顧等前沿技術，構建分析型客戶關系管理系統，為財富管理的各環節提質增效，更好滿足客戶的多元化需求。

在加強線上營銷能力建設、運用金融科技賦能財富管理的同時，中國外貿信托還加大了區域財富中心的布局。公司聚焦財富管理市場“區域性機會”城市，在北京、上海、深圳、成都和太原布局財富中心的基礎上，新設西安、青島、武漢3個財富中心。

下一步，“五行財富”將繼續向財富管理“藍海”市場延升，籌劃在重慶、蘇州、廈門、南京、廣州等城市落地，為區域經濟發展、財富管理生態體系化建設注入新活力。

未來，中國外貿信托財富管理中心將繼續通過專業化財富管理服務，組織社會資金參與社會財富創造，幫助投資者分享中國經濟增長成果，用實際行動踐行公司“金融好社會”發展宗旨。

將公司戰略性業務與客戶資金有機結合，成為高端財富管理市場重要的資產整合者